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2.生活設計の手順
60歳代の特徴生活設計の手順家庭の人間関係地域社会との関係

定年後の生活設計の手順を図示すると、次のようになります。

現状分析
定年時の状況想定
身の振り方の決定
設計立案
設計検証
家族、特に配偶者と相談しながら

この手順を参考に、定年後の充実した生活(健康、生きがい、家計、家族、趣味、友人など)の実現を目的として、これまでの自分の人生に向き合い、今後の生活設計について考えてみてください。

設計を検証した後には、それに基づいた準備行動に移り、行動の結果を踏まえて設計を修正していくことになります。

次に掲げる事項について客観的に自己分析を行い、その結果を配偶者などの家族とともに検討してください。

1 現状分析及び定年時の状況想定

たとえば下記の事項について、現状はどうか分析し、定年時はどうなっているかについて想定します。特に、家族の置かれている状況や住宅ローンの返済状況などについては、具体的に分析・想定する必要があります。

  • ア 自分自身や家族の健康状態
  • イ 就業状況
  • ウ 家族の置かれている状況(配偶者の就業、子供の自立、両親の介護など)
  • エ 家計や住居の状況(月々の家計項目ごとの収支、ローンの返済、修繕の必要性等)
  • オ 貯蓄、個人年金などの状況
  • カ いきがい、自身がやりたいことの確認及びその実現度
  • キ その他(各人が必要と考える事項)
2 身の振り方の決定

「定年時の状況想定」に基づき、まず、定年後の身の振り方を決めます。

その選択肢は、おおむね次の3つが考えられます。

  • ア フルタイムで就業する
  • イ 勤務時間又は勤務日などを軽減して就業する
  • ウ 就業しない
3 設計立案

「身の振り方の決定」を前提にして、上記1の各項目ごとの具体的な準備作業・プランについて

  • ア 前期・・・例えば、フルタイムで仕事をする60歳代前半
  • イ 中期・・・例えば、仕事には就かないが、健康には大きな問題がない60歳代後半から70歳代
  • ウ 後期・・・例えば、健康に問題を抱え、家にいることが多くなる80歳代

に分け、考えてみます。これまでの自分を振り返りながら、これから自分は何をやりたいのか、家族との関係でこれから自分がやるべきことは何か、などを明確にし、設計を考えていきます。

また、準備行動の設計に当たっては、必ず始点と終点を設けるようにしてください。そのようにしないと、準備行動の実践がなおざりになってしまうことが多くなります。

4 設計検証

立案された定年後の生活設計が適切である否かを、次に掲げる事項に留意しながら、実現可能か、本当に充実感を得られる生活設計になっているかという観点から、改めて検証してください。

  • ア 設計自体に余欲があるか(準備期間、個々の設計事項の時間配分など)
  • イ 個々の設計事項に係る前期、中期、後期という期間設定は適当か
  • ウ 生活水準の設定は妥当か(収支予測に無理はないか)
  • エ 健康状況を適切に考慮しているか(気力、体力などの衰えを考慮したものか)
  • オ 本当に自分自身のやりたいことか
  • カ 家族の状況の変化などを十分考慮した設計になっているか
  • キ 生活環境の変化などに応じて変更できる設計か
  • ク 配偶者などの家族の意見も反映された設計か
  • ケ その他(皆さん各人が必要と考える事項)

皆さんは、定年前までの生活では、自己及び家庭を犠牲にすることを強いられるようなことも多々あったと思います。定年後は、「自分自身と家族を大切にする」という観点から、生活を充実させることを考えてみてはいかがでしょうか。

どこに住むか?

定年後の生活設計を考えるうえで欠かせないのが「どこに住むか」ということです。

公務員宿舎住まいであれば、新たな住居を探さなければなりません。すでに住む家があっても、退職によって生活パターンが変わったり、子供が独立して親元を離れることなどを契機に引越しを検討することもあるでしょう。

最近、定年後は地方でのんびりと暮らしたい、気候が温暖で物価が安い海外に、移住や長期滞在(ロングステイ)したいという方が増えているようです。まずは、雑誌やホームページで情報を収集することになりますが、主に退職者を対象にして住宅情報を提供する地方公共団体、海外移住やロングステイをサポートする団体もあります。住み慣れた地域を離れて、他の地方や、さらには外国に住む場合は、これまでとは異なる環境において生活することになるわけですから、事前に十分に調べ、まず短期間住んでみるなどの慎重さが必要でしょう。

退職後の住居を考える際の一つのポイントは、何を生活の中心とするかです。在職中には、仕事が生活の中心であった方も多いと思いますが、退職後は、どのような活動を中心に生活を組み立てようとお考えですか。家族と一緒に過ごす時間、趣味、ボランティア活動など、何を中心に生活をされますか。そうした活動に適しているのは、都会ですか、地方ですか、一戸建てですか、マンションですか・・・・。

退職後の生活といっても、何十年と長期にわたります。退職直後と20年後では、ご自身の健康、家族の状況、収入、為替レート・物価(海外の場合)など、様々な面で異なるでしょう。退職後の住居を考える際には、そうした長期的な視点から将来の変化を考慮し、家族(特に配偶者)とよく相談した上で、お互い納得して決めることが不可欠です。